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融資租賃:金融支持實體經濟新亮點



  企業融資難題存在已久,國務院常務會議也多次就此作出部署。8月26日召開的國務院常務會議再次聚焦企業融資難融資貴,會議確定加快融資租賃和金融租賃行業發展的措施,更好服務實體經濟。

  此次國務院常務會議認為,加快融資租賃和金融租賃是深化金融改革的重要舉措,有利于緩解融資難融資貴,拉動企業設備投資,帶動產業升級。

  當前,我國貨幣信貸總量不小,但企業特別是小微企業融資不易、成本較高的結構性問題依然突出,不僅加重企業負擔、影響宏觀調控效果,也帶來金融風險隱患。

  企業融資難題之所以長期存在,是因為企業需要資金的特點是“短、頻、快”,金融機構貸款時間長,而且有些企業資質有時也難過銀行的審核關。對大多數實體企業來說,銀行貸款這類間接融資不但成本過高,門檻也高;而到資本市場上市直接融資,則周期長,時間成本過高。相比之下,融資租賃便捷、直接的特點,在服務實體經濟方面越來越體現出它的獨特優勢。作為集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業,融資租賃具有首期支付少、付款方式較靈活、資信審查務實等優點。

  具體來講,租賃是一項為了取得在特定時期(租賃期限)內對設備的使用權而制定的合約。在租賃方式下,設備的使用者(承租人)需向設備的提供者(出租人)定期支付一定的款項(租金)。金融界人士對融資租賃有個形象的比喻:“借雞生蛋,生蛋還租”。而融資租賃的這一特點,對于當下的實體經濟具有重要意義。比如,小微企業往往是買不起設備,但租得起設備。與傳統銀行信貸相比,租賃的融資方式更加靈活,能夠根據企業需求,最大程度方便小微企業“融資”與“融物”,減少企業資金的占用,降低融資成本;還有一些企業采購設備所需資金巨大,融資租賃在幫助企業快速獲得所需設備、減少一次性支付資金壓力方面具有十分積極的作用。火箭式增長的數據也顯示企業對融資租賃需求的旺盛:在宏觀經濟下行壓力不斷加大的2014年,我國融資租賃行業規模達3萬億元,同比增速達50%。

  由于融資租賃具有融資和融物的雙重特點:一頭連著制造企業,一頭連著終端用戶,因此,融資租賃被看作是金融與實體經濟的紐帶,對促進裝備制造業發展、中小企業融資、企業技術升級改造、設備進出口等方面有重要作用。比如,中國的高端裝備制造業“走出去”需要大量資金支持,租賃公司可以提供資金,幫助企業開拓海外市場。工銀租賃就是一個很好的例子。今年5月,工銀租賃與巴西國家石油公司就海工裝備租賃業務簽署了總額為30億美元的合作框架協議。工銀租賃以海工裝備資產租賃為切入點,開展與世界頂級石油公司的直接業務合作,將有力地帶動中國海工裝備及中資油田服務業進入全球最大的深水海洋油氣市場。

  從發達國家經驗看,融資租賃在特定的歷史時期都發揮過巨大的政治經濟作用,堪稱支持實體經濟的利器。二戰后,美國通過“馬歇爾計劃”以融資租賃的方式向歐洲輸出大量過剩設備產能。又如,上世紀70年代,法國、日本等國家也曾通過使用融資租賃的手段來支持國內制造業擴張,打開國際市場,使得國內汽車、機械、電子等制造工業得到了迅猛的發展。

  中國租賃聯盟召集人楊海田預測,未來五年,我國融資租賃業有望繼續保持30%左右的增長速度,預計2019年上半年以前,全國融資租賃業務總量即可達到5萬億元人民幣,從而超越美國成為世界第一租賃大國。

  由是,無論從服務實體經濟發展的角度還是我國融資租賃業發展的角度,加大對融資租賃的政策支持力度,應是題中應有之義。(段樹軍) 

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